Czym jest AIS Gateway?

AIS Gateway jest spółką specjalizującą się w dostarczaniu kompleksowych informacji o klientach.

Dzięki wykorzystaniu otwartej bankowości daje dostęp do danych PSD2, a dzięki autorskiemu silnikowi scoringowemu dokonuje weryfikacji finansowej klientów i przygotowuje prognozę zachowań konsumenckich. W sposób precyzyjny, szybki i bezpieczny dostarcza klientom biznesowym wiedzy o użytkownikach ich usług. Dzięki zastosowaniu zaawansowanych algorytmów analizy danych bada zdolność kredytową klienta na wielu poziomach. Proces odbywa się zdalnie, co sprawia, że czas niezbędny do wykonania badania wiarygodności kredytowej znacząco ulega skróceniu.

Z perspektywy dostawców usług bankowych, ubezpieczeniowych czy telekomunikacyjnych rozwiązania AIS Gateway usprawniają przebieg identyfikacji klientów.

Otwarta bankowość zrewolucjonizowała myślenie o sposobach weryfikacji klientów.

W Polsce otwarta bankowość została wprowadzona we wrześniu 2019 roku. Umożliwia podmiotom trzecim (TPP), w tym bankom tworzenie produktów bądź usług na podstawie danych transakcyjnych pozyskanych bezpośrednio z rachunku bankowego.

Nadrzędnym celem otwartej bankowości jest transparentność dostępu do danych finansowych klientów banków oraz zarządzanie nimi zgodnie z wytycznymi unijnymi.

Dlaczego my?

Jako partner Mastercard umożliwiamy klientom biznesowym dostęp do surowych danych o klientach końcowych. Przy czym stanowią one jedynie produkt bazowy do opracowania profilu użytkownika danej usługi.

AIS Gateway korzysta z technologii zbudowanej na bazie otwartych interfejsów programowania aplikacji (open API). Wyróżnia nas przede wszystkim zaawansowany silnik analityczny.

Dzięki posiadanemu przez nas know-how nasi partnerzy otrzymują wysokiej jakości analizę danych klienta końcowego, odpowiadającą na potrzeby danej firmy.

Poziomy analityczne AIS Gateway

Unikalne algorytmy pozwalają zbierać, kategoryzować i weryfikować dane w zależności od celu biznesowego klienta. Dzięki sztucznej inteligencji i uczeniu maszynowemu jesteśmy w stanie określić do kilku tysięcy cech, które pomagają ustalić wiarygodność klienta końcowego.

Oferujemy dwupoziomową analizę: podstawową i zaawansowaną. Przy użyciu podstawowej analityki nadajemy znaczenie danym z rachunku bankowego, z kolei zaawansowana analityka danych umożliwia pełną weryfikację konsumenta.

Co sprawdzamy?

Potwierdzenie tożsamości
  • Porównanie danych osobowych z rachunku bankowego z danymi podanymi przez klienta
Profil konsumenta
Dane behawioralne takie, jak:

  • Czy konsument korzysta z subskrypcji?
  • Czy terminowo reguluje zobowiązania?
  • Czy korzysta z kredytów ratalnych?
  • Zwyczaje zakupowe
  • Inne pozytywne i negatywne informacje o zachowaniu klienta
Dochód
  • Wysokość dochodów
  • Regularność dochodów
Aktywność na rynku finansowym
  • Analiza transakcji związanych z kredytami i pożyczkami
Skip tracing
  • Dodatkowe informacje kontaktowe (np. nr drugiego telefonu)
Zakupy u konkurencji
  • Wydatki związane ze wskazaną przez partnera branżą
Geolokalizacja
  • Fizyczne miejsce dokonywania transakcji
Raport o kliencie B2B
  • Lista kontrahentów
  • Koncentracja i stabilność sprzedaży
  • Analiza cash flow
  • Zdarzenia negatywne takie jak zajęcia komornicze

AIS Gateway opracowała system oceny umożliwiającej klasyfikację klientów banków na podstawie określonych cech. Tworzone przez nas modele scoringowe są kastomizowane, czyli dostarczają klientom konkretnych, skrojonych pod ich potrzeby rozwiązań.

Prowadzimy najwyższej jakości działania w oparciu o data science, sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe, co pozwala realizować zlecenia na niespotykaną dotąd skalę. Dostarczamy prognoz zachowań konsumentów dotyczących preferencji zakupowych czy oceny ryzyka kredytowego.

Nasze modele scoringowe są w stanie obliczyć prawdopodobieństwo niewypłacalności dla danego klienta. W ten sposób chronimy klientów biznesowych przed nierzetelnymi konsumentami, ograniczając potencjalne straty finansowe.

Maksymalizujemy zasoby firm

Modele scoringowe możemy zbudować na dowolnym zbiorze danych będących w posiadaniu klienta biznesowego - nie tylko danych udostępnianych przez podmioty trzecie (zgodnie z dyrektywą PSD2), ale też wewnętrznych danych klienta. Pozwala to maksymalnie wykorzystać potencjał danej firmy.

Działamy
sprawnie

Jesteśmy w stanie szybko zbudować kompletną politykę oceny konsumentów, z uwzględnieniem personalizacji produktów i usług. Czas oczekiwania na odpowiedź z naszego API wynosi mniej niż sekundę.

Mamy bogate doświadczenie

W ramach modeli scoringowych zrealizowaliśmy już 2 mln zapytań.

Trafnie określamy key selling points. Nasze osiągnięcia są udokumentowane.

Jesteśmy
elastyczni

Modele scoringowe mogą stanowić osobną ofertę dla tych, którzy dysponują już własną, skategoryzowaną bazą danych o konsumentach. Jednocześnie - w ramach osobnej oferty - dajemy dostęp do zbioru danych, bez konieczności zakupu modelu scoringowego.

Kto może skorzystać z usługi?

Opracowane przez nas modele scoringowe znajdują zastosowanie wszędzie tam, gdzie wymagana jest predykcja zachowań klienta.

Wspieramy firmy reprezentujące różne branże. Z naszej oferty mogą skorzystać zarówno banki, jak i ubezpieczyciele, firmy pożyczkowe, operatorzy telekomunikacyjni, agencje zarządzające nieruchomościami czy podmioty bazujące na ekonomii współdzielenia jak platformy carsharingowe bądź firmy zajmujące się wynajmem dóbr luksusowych.

Szerokie możliwości zastosowania naszych rozwiązań powodują, że jesteśmy elastyczni i do każdego wdrożenia podchodzimy indywidualnie dopasowując je pod konkretną branżę. Firmy korzystające z naszej usługi mają do dyspozycji key account managera, który jest z nimi w stałym kontakcie.

Klientom zapewniamy natychmiastowy dostęp do złożonych i aktualnych danych o konsumencie. Jest to istotne, gdyż zdalna weryfikacja finansowa przyspiesza proces sprzedaży produktów i usług. Co ważne, to klient decyduje, jakie informacje chce pozyskać dla swoich celów biznesowych.

Dla kogo pracujemy?

Jak to działa?

Klientami końcowymi naszej usługi są osoby chcące zdalnie potwierdzić swoją tożsamość, bez angażowania podmiotów trzecich. Taka weryfikacja wymagana jest w wielu sytuacjach, na przykład podczas zawierania umowy abonamentowej czy starania się o pożyczkę.

Dzięki nam weryfikacja wiarygodności klienta zajmuje tylko kilka sekund.

System AIS Gateway zostaje wpięty w proces online partnera, co sprawia, że konsument nie musi opuszczać strony internetowej z ofertą. W prosty sposób loguje się do swojego konta bankowego, a następnie kontynuuje proces, w którym był wcześniej.

Ścieżka konsumenta przechodzącego weryfikację

Bezpieczeństwo danych

AIS Gateway jest produktem bezpiecznym. Pracujemy w oparciu o infrastrukturę serwerową Microsoft Azure. Weryfikacja finansowa klientów odbywa się zgodnie z dyrektywą PSD2 (Payment Services Directive 2), według której to konsument jest właścicielem swoich danych, zaś bank je tylko przechowuje.

Spółka jest dostawcą AISP, czyli została wpisana do rejestru Komisji Nadzoru Finansowego na listę dostawców usług płatniczych i wydawców pieniądza elektronicznego, którzy świadczą dostęp do informacji o rachunku. Informacje przekazywane są zgodnie z rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady Unii Europejskiej w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych (RODO/GDPR).

Bazujemy na infrastrukturze Mastercard. Oznacza to, że umożliwiamy dostęp do danych klientów z 15 największych banków w Polsce, w tym:

  • PKO BP
  • Pekao SA
  • Millenium
  • Credit Agricole
  • mBank
  • ING
  • Alior Bank
  • BNP Paribas
  • Bank Pocztowy
  • Santander
  • BOŚ Bank

Na specjalne życzenie, pozyskujemy też dane klientów banków, które znajdują się poza Polską.
Jeśli jesteście zainteresowani rynkami innymi niż polski,
skontaktujcie się z nami w tej sprawie!